Мечтаеш за собствено предприемаческо начинание, но възможността за отпускане на кредит за стартиране на бизнес те притеснява?
Ние от „Всички теми“ напълно те разбираме! Всяко начало е трудно и понякога страшно особено когато става въпрос за собствен бизнес и кредитиране.
За да ти докажем, че фирменият кредит е мощен финансов инструмент, който при правилно планиране дава увереност и силен старт дори на малки предприятия, в днешната статия ще разгледаме:
📈Какви документи са нужни за отпускане на кредит за стартиране на бизнес
📈С каква цел се отпускат различните кредити за развитието на предприемаческа дейност
📈В кои случаи е удачно да се изтегли кредит за собствен бизнес
Ако искаш да увеличиш шансовете си за получаване на този вид заем, не пропускай нашите професионални съвети!
Какви са условията за отпускане на кредит за стартиращ бизнес в България?
Както всяко бизнес начинание, така и успешното отпускане на кредит за стартиращ бизнес изисква внимателна подготовка от страна на предприемачите.
Те трябва не само да съобразят размера на нужните им средства, но и да преценят до каква степен отговорят на определени изисквания, които банките налагат.
Но в какво се изразяват те?
На първо място, ти като бъдещ собственик и кредитополучател трябва да си регистрирал своята търговска дейност.
Тоест да си записан в Търговския регистър като едноличен търговец (ЕТ), дружество с ограничена отговорност (ЕООД/ООД), юридическо лице или човек, който упражнява свободна професия.
Разбира се, няма как да пропуснем и документацията.
Тя в най-голяма степен ще повлияе върху решението на банките дали си струва да инвестират в теб. Този аспект е особено важен, ако кандидатстваш за сериозен кредит за стартиращ бизнес или необезпечен заем.
В общия случай институциите обикновено изискват:
- Лични документи на собственика/управителя
- Учредителни документи като актове, удостоверения и декларации, за да се гарантира актуалността на бизнеса
- Лицензи и разрешителни (ако избраната дейност ги изисква)
- Данъчни документи, доказващи липсата на задължения
- Документи за собственост на активите (при обезпечени задължения)
Допълнителни изисквания за отпускане на кредит за стартиране на бизнес
Макар да не е строго регламентирано, понякога е възможно и дори желателно да се предоставят финансови прогнози и подробен бизнес план за отпускане на кредит за стартиране на бизнес.
Причината е, че с тяхна помощ показваш сигурност и планиране в дългосрочен план. Това е знак за банката, че подхождаш сериозно към новото търговско начинание.
Съвсем логично е в този случай да имаш и по-голям шанс за одобрение.
Какви са видовете кредит за финансиране на бизнес?
Преди да стигнеш до заветното отпускане на кредит за стартиране на бизнес, е изключително важно да си наясно какво финансиране предлагат банките.
Най-често срещаните възможности са за инвестиции и за получаването на оборотни средства.
Причината е, че младите предприемачи обикновено изпитват най-сериозни затруднения с 2 аспекта от дейността – изплащането на текущи задължения и осигуряването на дългосрочни вложения в бизнеса.
За да си сигурен, че избираш най-подходящия кредит за стартиращ бизнес спрямо своите нужди и етапа на развитие на фирмата, ще разгледаме по-подробно всеки един поотделно.
Кога да кандидатстваш за инвестиционен кредит?
Инвестиционното задължение към банката е вид фирмен кредит, който се използва за закупуването на помещения, оборудване, инструменти, земя или други съществени, но скъпи първоначални активи.
Целта на подобен тип финансиране е да се помогне на компании, които тепърва навлизат на пазара и ще се нуждаят от добра възвращаемост във времето.
Обикновено кредитът се отпуска за период между 5 и 15 години в зависимост от размера на необходимите средства.
Той е изключително подходящ за бизнеси, които искат да разширят производствения си капацитет. Полезни са и при нужда от спешна покупка на недвижима собственост или при планирането на иновации.
Отпускане на кредит за стартиране на бизнес | Кандидатстване за оборотни средства
Кредитът за оборотни средства е предназначен за покриването на разходи по текущата дейност. В това число влизат придобиването на суровини и материали, логистиката, работните заплати и т.н.
Този вид отпускане на кредит за стартиране на бизнес най-често е перфектното решение за фирми, които все още не разполагат с достатъчен собствен капитал, за да поддържат стабилен паричен поток в началните месеци.
Оборотното финансиране е онзи инструмент, който осигурява нужната гъвкавост в периода преди компанията да започне да генерира очакваните приходи.
Ето защо подобен кредит за финансиране на бизнес е отлично решение, ако се нуждаеш от средства само за първоначални разходи или развиваш сезонна дейност.
Как да увеличиш шансовете си за отпускане на кредит за стартиращ бизнес | Практично заключение
Понякога амбициозните идеи за собствен бизнес могат да се окажат по-предизвикателни от очакваното. Това не бива да те отказва от реализирането на замислените планове.
Има няколко стъпки, които ако спазиш, възможностите за получаването на необходимите средства се увеличават значително.
#1 Довери се на опитен кредитен консултант
Работата с професионален кредитен консултант при кандидатстване за заем за стартиращ бизнес със сигурност ще те улесни в откриването на най-подходящата оферта.
Той като специалист не само познава отлично банковите изисквания, но и много добре знае какво прави един кандидат подходящ за съответните банки.
С негова помощ ще имаш така ценното време да се фокусираш върху бизнеса си, докато той подготвя всички нужни документи и организира целия процес около кандидатстването вместо теб.
#2 Помисли за реалистичен бизнес план
Въпреки че той не е част от задължителните изисквания на банките, един бизнес план ще ти даде по-ясна представа докъде се простират възможностите ти.
Също така ще прецениш дали ще можеш спокойно да обслужваш кредита си в бъдеще, в случай че бъдеш одобрен.
От друга страна, тази допълнителна стъпка ще направи и добро впечатление на банките по време на преговорите.
За целта обаче винаги изготвяй максимално реалистични прогнози. Ако бъдещите ти планове звучат прекалено оптимистични, има шанс по-скоро да породиш съмнение, отколкото да вдъхнеш доверие.
#3 Не подценявай личната си историята на доходите (или кредитната, ако вече имаш такава)
Съвсем нормално е за тепърва развиваща се компания да липсва история на дейността, която банките да обследват.
За целта те разглеждат личните ти доходи и кредитна история (ако разполагаш с такава).
Чрез тях те оценяват до каква степен си надежден кредитополучател. Колкото по-добър е клиентският ти профил, толкова по-голям шанс имаш за отпускане на кредит за стартиране на бизнес.
Ако доходите ти предполагат финансова стабилност, а в миналото редовно си внасял вноските по съществуващ кредит, това е зелена светлина както за банката, така и за вас.
