Повечето хора настръхват само като чуят думата кредит, какво остава за споменаването на кредитен консултант.
Макар това да е една малко позната професия за повечето хора, която невинаги създава положителни асоциации, тя може да се окаже съдбоносна за финансовото бъдеще на кредитополучателите.
Най-общо казано кредитният консултант е специалист, който помага с взимането на решения, свързани с кредити и финансиране.
Неговата цел е да даде професионални напътствия за сключването на най-подходящите условия по бъдещото задължение, които ще са в полза на клиента.
Той често работи във фирма, която влиза в ролята на посредник между теб и банката.
Друго основно задължение на консултанта е да ти окаже съдействие при подготовката на нужните документи.
Разбира се, „длъжностната“ му характеристика не се изчерпва само с тези задачи. Ето защо в днешната статия на „Всички теми“ ще разгледаме:
🤔 Какво правят посредниците, за да осигурят на клиентите си изгодни заеми
💼 Какви за ползите за бъдещите кредитополучатели при работа с кредитни консултанти
🔎 Как да различиш истински добрите професионалисти от останалите
Но преди това…
Какво е кредитен консултант и как на практика ни помага при взимането на финансови решения?
Като се има предвид, че професията кредитен консултант изисква комуникация с хора и спечелването на доверие, тези специалисти са отлични слушатели и медиатори между двете страни по евентуалния заем (клиента и банката).
Представи си ги като брокери на недвижими имоти. Разликата обаче е, че те действително проучват твоя индивидуален случай и използват знанията и опита си, за да ти помогнат.
Тук сигурно си леко скептичен, но те работят БЕЗПЛАТНО.
Да, правилно чу – кредитните консултанти работят про боно за клиента. Те получават възнаграждение (комисионна) от банката едва при финализиране на сделката.
От теб се изисква единствено да споделиш желанията и нуждите си с избрания специалист.
Но какво всъщност правят кредитните специалисти с тази информация и как ни помагат?
Професионалният кредитен консултант:
- Анализират клиентския ти профил – Установява какви потребности имаш и кои предложения на банките няма да те вкарат в дългове, а напротив – биха ти помогнали да реализираш целите си, но и да обслужваш заема си безпроблемно.
- Събират САМО подходящите оферти
- Преговарят за най-оптималните условия
- Съветват те по време на целия процес – От избора на ипотечен кредит например, през подготовката на документите, до самото кандидатстване.
Какви са предимствата на кредитния консултант?
Много хора живеят със заблудата, че кредитните консултанти са поредните брокери, чиято цел е да им вземат парите.
Истината е, че посредниците нищо няма да спечелят, ако не си доволен от работата им и не ти бъде отпуснат кредит с тяхно съдействие.
Ето защо истинските професионалисти се стремят да предоставят качествени услуги на своите клиенти. Разбира се, това включва и някои много съществени предимства като:
1. Професионална информация, поднесена по разбираем начин | Предимства от работата с кредитен консултант
Както споменахме и по-рано, професията кредитен консултант изисква не само отлично познаване на пазара, но и прилагането на персонален подход.
В него се включват отчитането на твоята ситуация и съответно всички разяснения по избрания кредитен продукт – условия, такси, значение на дребния шрифт.
2. Преференциално офериране като част от работата на един кредитен консултант
Много често кредитните посредници работят с точно определени банки и това не е случайно.
Конкретните институции предлагат едни оферти за кредити на своя консултант и съвсем други на обикновените потребители, които се интересуват от услугата.
Сигурно вече се досещаш, че вторите условия далеч не са толкова изгодни колкото първите.
Ето защо работата с кредитен консултант би ти спестила пари в дългосрочен план, ако решиш да изтеглиш заем.
3. По-малко време и усилия за извършването на всички процедури по евентуалния кредит
Само си помисли колко време ще ти отнеме да проучиш кредитния пазар, условията на различните банки или дори сумите, които се отпускат за потребителски заем или кредит за създаване на фирма (собствен бизнес). В най-добрия случай 1-2 месеца.
Всичко това специалистът вече го знае още преди ти да си се свързал с него.
Ако му се довериш, автоматично си спестяваш обикалянето по офиси, разглеждането на оферти и разхождането по институции само за да получиш някакъв документ.
Работата на кредитните консултанти е или да свършат това вместо теб или максимално да те улеснят на различните етапи от отпускането на заем.
Добър кредитен консултант – Как да го разпознаем?
И на нас ни е ясно, че звучи малко притеснително бъдещето ти в рамките на поне 10 години да зависи от компетентността на един кредитен консултант.
Ето защо съставихме списък с няколко червени/зелени флагчета, за които да внимаваш още при първата среща с такъв специалист.
Надеждният кредитен консултант:
Разглежда както възможностите, така и евентуалните рискове
Избраният професионалист трябва да е БЕЗПРИСТРАСТЕН съветник.
Това означава не само да отговаря на всичките ти въпроси, но и да те запознава и с потенциалните рискове, защото нека сме честни – икономиката и финансовите пазари са с променлив характер.
Това означава, че оферта, която звучи изгодна сега, е възможно да се окаже с трудни за погасяване вноски след 10-15 години.
Предлага оферти на повече от 1 банка
Както уточнихме, зависимости от банковите институции не са изключени.
Ето защо е от огромно значение твоя кредитен консултант да ти предлага варианти, които са най-близки до твоите нужди и финансови възможности, а не според това с коя банка работи.
Опитните и надеждни професионалисти предлагат оферти от минимум 2-3 банки.
Примери от практиката и препоръки
Истински добрият кредитен посредник е в състояние да обяснява разбираемо и да дава примери с реални казуси на негови предишни клиенти (винаги с уточнението, че твоята ситуация се различава в някой аспект).
По този начин не само, че доказва своята експертност, но и изгражда доверие, което е ключово за успеха на бъдещата сделка.
Разбира се, професионализмът му трябва да е подплатен и с доказателства. Най-често това са отзивите от доволните клиенти или пък директните препоръки.
Винаги следи както за примери от практиката, така и за обратна връзка от вече получилите кредит.
Надяваме се да сме ти били полезни! Не пропускай още от полезното съдържание на „Всички теми“!
